Нет возможности платить по кредиту?

п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров, принуждение к заключению договора согласно п.1 ст.421 ГК РФ не допускается.

Т.е., согласно ст. 309 и 819 ГК РФ при оформлении кредита заемщик обязан надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредитору денежных средств и процентов на них, а также уплаты неустойки при несоблюдении обязательств по договору.

В случае если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться, необходимо  грамотно подойти к решению данной проблемы.

Возможность предоставления отсрочек по платежа, являются правом банков и строго законодательно не регламентируются.

Они устанавливаются по договоренности между заемщиком и кредитором в виде дополнительного соглашения к кредитному договору, что также согласовывается сторонами и выбирается наиболее приемлемый для обеих сторон вариант (реструктуризация).

ГК РФ Статья 451, предусматривает изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

В случае возникновения просрочек и если нет невозможности платить по кредиту, необходимо:

1. Сообщить о своих проблемах в банк, при этом сделать это необходимо заранее,  когда момент просрочки еще не наступил,  в письменном виде.

Действия Банка:

- реструктуризация кредитной задолженности - изменение ранее согласованных условий погашения кредита (изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту).

Стоит отметить, возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

2. В случае не достижения между сторонами согласия, вопрос об изменении или расторжении договора решается исключительно судом, по средствам подачи искового заявления.

          Не стоит забывать, 01.10.2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц.

Заемщик, долг которого составит 500 тыс. руб., при просрочки три месяца, сможет обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Процедура банкротства будет состоять из нескольких этапов:

- Рассмотрение заявления судом о признании гражданина банкротом (с приложением документов, подтверждающие его финансовую несостоятельность);

- Назначение судом  финансового управляющего;

- Разработка и утверждение судом плана реструктуризации долгов гражданина;

- Завершение выполнение плана реструктуризации долгов гражданином либо его отмене и вынесении решения о признании гражданина банкротом;

- Реализация имущества гражданина, в силу признания его банкротом.

- Завершение процедуры реализации имущества, освобождение гражданина, признанного банкротом, от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В результате признания физического лица банкротом, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам, договорам займа, без указания на факт своего банкротства. В течение трех лет, с момента признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, и выезжать за пределы РФ.